楊書劍掌舵，能否扭轉華夏銀行競爭力位次？｜金融人物④

總部同在北京的楊書華夏銀行和北京銀行同時發生重大人事變動。

2025年2月27日，劍掌金融北京銀行公告稱，否扭近日收到楊書劍提交的轉華爭力辭呈。因工作調動，夏銀行競楊書劍辭去該行董事、位次行長職務。人物北京銀行對楊書劍任職期間的楊書工作給予了高度評價，稱其深入推進重點戰略實施，劍掌金融扎實做好金融“五篇大文章”，否扭推動以數字化轉型統領發展模式等“五大轉型”。轉華爭力

南方周末新金融研究中心研究員從上述銀行不愿具名的夏銀行競權威人士處獲知，楊書劍當天下午已赴任華夏銀行黨委書記。位次據上海證券報報道，人物該任命2月27日已在華夏銀行內部宣布。楊書

按行業慣例，如相關任職資格獲得批準，他亦將出任華夏銀行董事長。

風格穩健的行長

公開資料顯示，今年55歲的楊書劍擁有吉林大學經濟學碩士學位和中央財經大學經濟學博士學位， 博士畢業后即進入北京銀行工作，至今有27年之久。

從工作履歷來看，楊書劍在北京銀行的職業生涯可以2007年8月為分水嶺。此前，他曾先后擔任北京城市合作銀行（北京銀行前身）業務發展部銀行卡業務組組長、辦公室副主任、人事部總經理和學院路支行行長；2007年8月，他出任北京銀行董事會秘書，躋身核心管理層，并于2014年8月升至總行副行長兼任石家莊分行行長。2017年12月，楊書劍升任北京銀行黨委副書記、行長。

“楊書劍性格內斂、行事穩健。”一位股份行總行管理層人士對南方周末新金融研究員稱，其與楊有過同窗經歷，因此對其性格亦有了解。另從北京銀行近年發展來看，雖然營收和利潤均被江蘇銀行趕超，但其資產總額超4萬億元，仍是城商行族群中的“老大”。與此同時，其近年營收和凈利也保持小幅增長，呈現較為穩健的發展態勢。這一系列成績的取得與核心管理層的行事作風亦密不可分。

南方周末新金融研究中心于2024年12月公布的“南方周末——2024年‘金標桿’之城商行榜”亦顯示，北京銀行在國內17家已上市城商行中排名第一。（43家銀行，誰是全能冠軍？｜2024年度“金標桿”）

上述股份行總行管理層人士介紹稱，楊書劍此番履新華夏銀行雖然名義上是平調，但從職務來看，董事長地位高于行長，屬于“升職”。從時間線來看，其此番離開北京銀行，亦符合原中國銀保監會關于“銀行保險機構關鍵人員和重要崗位原則上輪崗時間不得超過7年”的規定。該人士認為，輪崗制度的核心在于維護金融系統穩健運行，促進人才合理流動和經驗傳播。楊書劍的穩健亦符合當前金融業“穩”字當先的核心訴求。

兼具科技金融和數字化的理論與實戰

在整個商業銀行龐雜的運營體系中，楊書劍關注和擅長什么？

南方周末新金融研究中心研究員翻閱其公開發布的文章及演講內容發現，數字化和科技金融是楊書劍較為關注的領域。換言之，其在相關領域的經驗積累將為其履新的華夏銀行提供新的助力。

以楊書劍2025年1月一次公開演講內容為例。他從認識、實踐及思考3個角度分別闡述了科技金融之于商業銀行的重要性。他指出，隨著利率市場化深入推進，商業銀行利差空間不斷被壓縮，做好科技金融是商業銀行優化客群結構的內生需要，也是構筑競爭新優勢的有效途徑。他以北京銀行近年實踐數據為證支撐這一觀點，表明北京銀行已服務2萬家專精特新企業，貸款余額超過1000億元，做到了“以全國1%的金融資產覆蓋全國12%的專精特新企業”。而在整個科技金融領域，截至2024年末，北京銀行科技金融貸款余額超過3600億元，增速超40%，科技金融貸款增量占全行貸款增量比重超50%。

南方周末新金融研究中心研究員調研得知，北京銀行轄屬中關村分行是中關村國家自主創新示范區首家專門服務于科技創新的分行級特色銀行機構，長期致力于服務科技型中小企業和地方經濟。該分行先后試點首家信貸工廠模式、設立全國首家銀行眾創空間、首批入駐中關村科創金融服務中心，支持科創企業成長。

數字化也是楊書劍非常關注的領域。他曾多次發表與銀行數字化轉型相關的文章和演講，內容包括零售金融、公司金融和風控管理多個經營管理條線，闡述數字化賦能這些條線的原理和結果。這些理論亦與北京銀行近年來打造“AI驅動的商業銀行”的發展策略相吻合。

南方周末新金融研究中心研究員以北京銀行2024年三季度報告為調研對象，以“數字化”作為關鍵詞進行檢索發現，該行數字化進程已覆蓋包括風險管控、財富管理、個貸業務、銀行卡場景分期、POS卡收單和對公普惠金融多個業務運營條線。可見，楊書劍發表的系列觀點亦是來源于經營實踐，而非浮于紙面。

華夏銀行“競爭能力墊底”

華夏銀行現狀如何？作為新一任“掌門人”，楊書劍將面臨哪些課題？

中國銀行業協會公布的2024年商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結果顯示，在A股上市的15家國有銀行和股份制銀行中，華夏銀行綜合得分墊底。排位第13名和第14名的分別為浙商銀行和上海浦東發展銀行。

不同指標的細項排名則顯示，華夏銀行的風險管控能力和競爭能力在15家銀行中均排名末位，公司治理能力項得分排名第13，僅略高于上海浦東發展銀行和平安銀行。

南方周末新金融研究中心以A股9家股份制銀行2024年半年報和三季度報為依托，對其“不良貸款率”“手續費傭金凈收入/營業收入”“吸收存款/總負債”等3項指標值進行演算排序發現，在可比同業的對應業務及管理領域，華夏銀行的排名均處于墊底狀態。

系列數據顯示，截至2024年三季度，華夏銀行不良貸款率為1.61%。在同期另外8家股份行中，無一家不良率超出1.5%，招行此項值最優，僅為0.94%。不良率高企意味著其風控管理能力及不良資產處理能力均有待提高。

核心負債能力一項，華夏銀行亦處于明顯弱勢。2024年中期，9家股份制銀行的存款負債比均值為0.63，最高者為招行（0.83），華夏銀行該項值僅為0.53，在9家股份制銀行中排名最末。南方周末新金融研究中心研究員認為，存款作為銀行資金最為主要的來源，其在負債中的占比體現了商業銀行在服務、產品創新和品牌信譽等方面的綜合競爭力，競爭力強的銀行可以吸引更多的客戶存款；另外從商業銀行總負債的多項構成來看，相比于“同業負債”和“向中央銀行借款”等渠道獲取資金，“吸收存款”需要支付的利率成本較低。這也意味著，存款在總負債中占比與商業銀行的資金成本成反比。

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體現“第二增長曲線”的手續費傭金收入領域，華夏銀行的排名仍然在9家股份制銀行中排名最末。2024年中期，9家股份制銀行手續費傭金在營收中占比均值為13.6%，最高者為招行（22%），但華夏銀行此項比值僅為6%。這也意味著在低利率導致息差持續收窄的行業背景下，華夏銀行非利息收入項中的中間業務與可比同業仍然存在較大差距。

除去經營指標，在當前金融監管趨嚴的背景下，銀行的合規度亦被行業所關注。南方周末新金融研究中心通過南方周末“牧羊犬——中國金融業云平臺”查詢得知，2024年1月至今，華夏銀行領受百萬元以上大額罰單累計5張，案由多集中在貸款環節。另依據南方周末2024年12月公布的金融合規總榜（1.5萬張罰單，監管利劍刺向哪些金融機構？｜2024年度“金標桿”），2023年11月1日至2024年10月31日期間，華夏銀行累計被罰2281.69萬元，被罰金額在所有商業銀行中排名第17，未出現單次罰金超千萬元以上的情況。據此判斷，華夏銀行的合規度雖未達理想狀態，但亦不如外界所言之漏洞百出。與此同時，2025年2月，國家金融監督管理總局亦核準華夏銀行首席合規官任職資格，華夏銀行也將借此成為首家擁有首席合規官的商業銀行，透過此舉亦可窺見管理層對合規一事的重視程度。

有望困境反轉？

楊書劍是否能助力華夏銀行擺脫現有處境？

一位資深銀行業人士對南方周末新金融研究中心研究員表示，無論從資產規模抑或區域布局，北京銀行與華夏銀行其實都存在諸多相似之處。相近的發展戰略更有利于經驗的傳播和復制。

南方周末新金融研究中心研究員對比兩家銀行財報數據發現，截至2024年三季度，北京銀行和華夏銀行總資產規模分別為4.03萬億元和4.35萬億元。因此，從體量來看，雖然兩家銀行分處于城商行和股份行序列，但因發展速度不一因而規模相若；從區域布局來看，兩家銀行均著力于以北京為主的京津冀地帶和長三角區域。以2024年中期數據演算得知，觀察期內，兩家銀行于京津冀地區及長三角地區獲得的營業收入在其總營收中占比分別為75%、45%和11%、20%，華夏銀行近年則多次在年報中提及要著重推進“三區發展戰略”，其中三區即指京津冀、長三角和粵港澳大灣區。這一點亦與楊書劍于北京銀行2023年半年度業績發布會上提及的“在長三角地區再造一個北京銀行”策略存在吻合之處。

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上述銀行業人士稱，北京銀行近年在零售業務、科技金融業務領域及數字化轉型方面的經驗均值得華夏銀行借鑒。在銀行業息差持續縮窄的情勢下，商業銀行要想立于不敗之地，必須在做好資產負債表的同時，發展以中間業務收入為主要來源的非利息收入。此種情境下，以個人存款及財富管理業務為基礎的零售業務就顯得尤為重要。

同時，科技金融為當前所提倡的“五篇大文章”之首，是未來一段時期銀行業發展的重要方向。北京銀行作為“專精特新第一行”，其在科技金融領域的先進做法和寶貴經驗于同業而言是一筆不可多得的財富。相信楊書劍的到來，將為華夏銀行此項業務的發展提供較大幫助。